JENIS JENIS ASURANSI JIWA YANG WAJIB DI KETAHUI

Dari sekian banyak jenis asuransi, jenis asuransi jiwa ini masih sedikit peminatnya. Bahkan, jika terjadi sesuatu pada jiwa, ada risiko finansial yang dihadapi keluarga yang ditinggalkan. Para korban dan yang paling terkena dampak adalah keluarga dari mereka yang terkena dampak bencana.

Ini berarti banyak yang harus memahami risiko hidup dan dampaknya terhadap keluarga yang ditinggalkan. Salah satu solusi untuk memprediksi terjadinya risiko adalah asuransi jiwa. Nah, ada berbagai jenis asuransi jiwa. Pemahaman yang baik tentang jenis produk akan membantu Anda memilih produk yang tepat untuk kebutuhan Anda.

Kali ini saya akan membahas tentang asuransi jiwa secara khusus. Tahukah Anda apa itu asuransi jiwa? Asuransi jiwa adalah kontrak antara Anda, pemegang polis atau tertanggung, dan perusahaan asuransi, yang merupakan perusahaan asuransi, dan perusahaan asuransi membayar sejumlah kecil jika pemegang polis berisiko meninggal. adalah. Sebagai tertanggung, Anda harus membayar premi. Premi akan membantu Anda nantinya memberikan santunan atas risiko kematian Anda. Dengan kata lain, asuransi jiwa adalah jenis asuransi yang bertujuan untuk melindungi orang dari kerugian finansial yang tidak terduga yang disebabkan oleh kematian.

Asuransi jiwa ini dapat dibeli atas nama tertanggung untuk kepentingan diri sendiri atau untuk kepentingan pihak ketiga. Misalnya, seorang suami dapat membeli asuransi jiwa dengan istrinya sebagai tertanggung. Orang tua juga dapat membeli asuransi jiwa dengan anak-anak mereka sebagai tertanggung. Ada beberapa jenis asuransi jiwa, namun sebelum membahas jenis-jenis asuransi jiwa tersebut, ada baiknya untuk mengetahui terlebih dahulu beberapa alasan mengapa asuransi jiwa begitu penting bagi Anda. 

Mengapa saya perlu membeli asuransi jiwa?

1. Sebagai perlindungan terhadap hilangnya pendapatan keluarga

Tidak ada yang tahu apa yang akan terjadi besok, termasuk Anda. Untuk memprediksi kemungkinan Anda akan mengalami kecelakaan dan meninggalkan keluarga yang Anda dukung selamanya, Anda perlu membeli asuransi jiwa untuk memastikan keluarga Anda bisa hidup setelah Anda pergi. ..

2. Sebagai perlindungan terhadap risiko kematian akibat penyakit, penyebab utama kematian

Menurut penelitian World Health Organization (WHO) tahun 2002, 10 penyebab utama kematian di Indonesia adalah penyakit jantung koroner, TBC, gangguan pembuluh darah, penyakit pernapasan, penyakit neonatal, penyakit paru-paru, kecelakaan lalu lintas dan diabetes. , Darah. tinggi dan diare. Penyakit ini sangat umum sehingga penting untuk melindungi mereka dari risiko kematian akibat penyakit tersebut.

3. Salah satu cara untuk menabung atau mempersiapkan masa pensiun

Tabungan asuransi jiwa merupakan alternatif yang bagus untuk kebutuhan jangka panjang karena sifat pembayaran premi yang teratur, wajib dan tidak mudah tersedia setiap saat.

Jenis-jenis asuransi jiwa

Setiap produk selalu memiliki karakteristik yang berbeda untuk memenuhi kebutuhan spesifik pelanggannya. Tidak terkecuali produk asuransi jiwa. Ada empat jenis asuransi jiwa yang perlu Anda pahami sebelum membeli.

1. Asuransi jiwa berjangka (term life insurance)

Asuransi jiwa berjangka merupakan asuransi jiwa pertama yang melayani nasabah asuransi jiwa. Ciri-ciri produk asuransi jiwa berjangka adalah sebagai berikut.

Memberikan asuransi jiwa untuk jangka waktu tertentu sesuai dengan kesepakatan awal antara pemegang polis dan perusahaan. Jangka waktu kontrak biasanya 5, 10, 15, atau 20 tahun.

Besaran premi asuransi bersifat fleksibel dan dapat ditentukan sesuai kemampuan Anda.

Jika ada risiko kematian, nilai asuransi akan sangat tinggi jika pemegang polis meninggal dunia selama masa kontak masih berlaku.

Jika pemegang polis tidak mengalami gangguan kesehatan atau meninggal dunia selama masa kontrak, nilai asuransi dapat hilang.

Asuransi jiwa berjangka adalah ide dasar asli dari produk asuransi jiwa, yang melindungi pelanggan selama masa kontrak dan, jika tidak ada klaim selama masa kontrak, jumlah jaminan termasuk premi yang dibayarkan akan hangus. Keuntungannya adalah premi relatif murah untuk tertanggung besar.

2. Asuransi jiwa seumur hidup

Asuransi jiwa seumur hidup digunakan oleh orang-orang yang menginginkan perlindungan dan penghematan uang. Produk ini berbeda dengan UnitLink yang juga berfungsi sebagai media investasi dan proteksi untuk satu produk. Ciri-ciri produk asuransi jiwa seumur hidup adalah sebagai berikut.

Dapat memberikan perlindungan hingga 100 tahun.

Cocok bagi yang menginginkan tabungan jangka panjang. Ini karena ketika kontrak berakhir, Anda dapat membayar jumlah penuh jaminan yang Anda bayarkan setiap bulan.

Pemegang polis merasa berguna ketika mereka tidak dapat membayar premi setiap saat. Anda dapat membayar dengan nilai tunai dari premi yang telah Anda bayarkan.

Baca Juga : CARA DAFTAR DAN PEMBELIAN BBM DI MY PERTAMINA DENGAN MUDAH

Karena manfaat perlindungan jangka panjang, cicilan bulanan lebih tinggi (dan bisa berlipat ganda) daripada asuransi jiwa berjangka.

Nilai tunai yang ditawarkan kepada pemegang polis tidak terlalu tinggi karena bunga yang ditawarkan adalah 4% per tahun (belum termasuk pajak).

Asuransi seumur hidup cocok untuk nasabah yang mencari kenyamanan perlindungan seumur hidup. Asuransi seumur hidup juga memiliki rencana jangka panjang untuk memberikan "warisan" kepada keluarga dan menikmati nilai tunai dari premi hari tua.

3. Asuransi Jiwa Endowmen (Dwiguna)

Asuransi jiwa yang didanai (dwiguna) mirip dengan asuransi jiwa berjangka. Hanya produk ini yang memiliki fungsi hemat. Artinya, pemegang polis bisa mendapatkan nilai tunai dari angsuran premi yang dibayarkan setiap bulan dalam jangka waktu tertentu. Fitur-fitur dari produk asuransi jiwa dwiguna ini dijelaskan di bawah ini.

Baca Juga : DAFTAR ASURANSI JIWA MURAH DENGAN PREMI TERJANGKAU

Dapat digunakan sebagai media tabungan karena memberikan nilai tunai yang dapat dibayarkan pada saat berakhirnya masa kontrak atau ditarik setiap beberapa tahun.

Premi yang dibayarkan oleh pemegang polis lebih tinggi dibandingkan jenis asuransi lainnya.

Meski mahal (premi bisa mulai dari Rp 3.000.000 per tahun), dana asuransi jiwa diminati kalangan menengah ke atas untuk tujuan menabung dan memperoleh perlindungan.

Asuransi jiwa yang didanai cocok untuk mereka yang memiliki uang lebih dan menginginkan perlindungan maksimal saat menabung. Premi yang relatif mahal sebanding dengan nilai proteksi dan tabungan yang diharapkan.

4. Asuransi Jiwa Unit Link

Jenis asuransi jiwa unit link ini menggabungkan manfaat dan investasi asuransi dan paling sering ditawarkan oleh agen asuransi. Jika Anda tertarik untuk berinvestasi tetapi tidak memahaminya dan ingin memastikan hidup Anda mendapat manfaat dari perlindungan kematian, Anda bisa memilih jenis asuransi jiwa ini.

Keuntungan dari jenis asuransi jiwa ini adalah:

Sebagai pemegang polis, Anda tidak hanya mendapatkan jaminan perlindungan, tetapi juga memperoleh tingkat pengembalian yang cukup tinggi atas investasi Anda setiap tahunnya.

Baca Juga : DAFTAR ASURANSI JIWA MURAH DENGAN PREMI TERJANGKAU

Kekurangannya adalah:

Tingkat pengembalian investasi kurang penting jika dibandingkan dengan investasi murni seperti saham, pasar uang, dan perwalian investasi. Jika Anda mencari tingkat pengembalian investasi yang besar, sebaiknya jangan mengandalkan asuransi jiwa unit link.

Jumlah asuransi yang Anda dapatkan relatif rendah, terutama jika investasi Anda gagal atau Anda hanya mendapatkan keuntungan yang kecil.